미국 채권 투자 방법 직접 투자 VS 간접 투자 비교 수익 극대화 전략까지

안녕하세요.

돈과 내가 같이 성장하는 공간 머니크니 (MoneyKney)의 MK 입니다.

 

최근 금리 변동성이 커지면서 안정적인 수익을 원하는 투자자들 사이에서 미국 채권 투자가 주목받고 있습니다.

미국 채권은 대비 안정적인 수익을 기대할 수 있으며, 달러 자신을 보유하는 효과도 있어 인플레이션과 환율 리스크를 관리하는 데 유용한 투자 방법입니다.

 

 

 

이번 포스트에서는 미국 채권 금리와 미국 채권 가격과 직접 투자 방법, 간접 투자 방법 그리고 미국 채권 ETF 등 미국 채권 상품까지 완벽 정리해 보겠습니다.

MK의 미국 채권 투자 이야기는 마지막에 있습니다. 🙏🏻

 

목차

 

1. 미국 채권이란? 기본 개념부터 알아보기

2. 미국 채권의 종류! 어떤 채권 선택이 좋을까?

3. 미국 채권 투자 방법! 직접 투자 VS 간접 투자

4. 미국 채권 투자 시 주의할 점과 투자 전략

내용

 

1. 미국 채권이란? 기본 개념부터 알아보기

 

💡미국 채권(Bond)이란?

채권은 정부나 기업이 돈을 빌리고 이를 갚기 위해 발행하는 금융 상품입니다.

미국 채권은 안정성이 높고 달러 자산 보유 효과가 있어 변동성이 적은 투자를 원하는 투자자들이 관심을 가지고 있습니다.

하지만 단기채권과 장기채권에 따라 투자 전략이 달라야 하니, 더 자세히 알아볼까요?

 

📌 미국 채권의 주요 특징

• 안정성 : 신용도가 높은 미국 정부와 기업이 발행하는 만큼 안정성이 높습니다.
• 이자 지급 : 일정 기간 동안 이자를 지급하고, 만기 시 원금을 상환합니다.
• 금리와 반대 움직임 : 금리가 상승하면 채권 가격은 하락하고, 금리가 하락하면 채권 가격은 상승합니다.
  • 따라서, 채권 투자를 할 때는 금리 변화에 관심을 가지고 있어야 좋은 수익을 낼 수 있습니다.
• 달러 자산 보유 효과 : 환율 변동에 따라 추가 수익 또는 손실 가능

📌 미리 보면 채권 투자에 도움 되는 글 ⬇️

경기사이클과 금리에 따른 채권, 주식 매수&매도타이밍 : https://vo.la/LRXkHb

 

출처_인베스팅닷컴_10년 채권수익률 차트

 

 

출처_인베스팅닷컴_미국채권현황_250303 기준

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2. 미국 채권의 종류! 어떤 채권 선택이 좋을까?

 

1️⃣ 미국 국채 (Treasury Bond) : 가장 안전한 채권

• 미국 정부가 발행하는 채권으로, 안정선이 가장 높아 초보 투자자들에게 적합
  • 국채권(T-Bills) - 만기 1년 이하(4주, 8주, 13주, 26주, 52주 등 다양), 할인 발행 후 만기 시 액면가 지급
  • 국채증서(T-Notes) - 만기 1년 이상~10년 이하, 반기마다 이자 지급, 만기 시 원금 상환
  • 장기국채(T-Bonds) - 만기 10년~30년(30년 만기가 가장 흔히 발행), 반기마다 이자 지급, 만기 시 원금 상환

2️⃣ 미국 회사채 (Corporate Bonds) : 수익률이 높은 채권

• 미국 기업이 발행하는 채권으로, 국채보다 높은 이자 수익 가능하지만, 기업 신용도에 따라 위험이 따릅니다.
• 신용도가 낮은 기업이 발행한 회사채는 높은 수익만큼, 원금 손실 가능성도 있으니 투자 전 발행 주체의 신용도와 금리 전망을 꼼꼼하게 체크하고 투자하세요.
  • 신용등급이 높은 기업(예_애플, 마이크로소프트 등)의 회사채 추천

3️⃣ 지방채 (Municipal Bonds) : 세금 혜택이 있는 채권

• 미국의 주정부나 지방정부가 발행하는 채권으로, 일부는 세금 혜택이 주어짐
  • 미국 내 세금 신고 대상 투자자들에게 유리

4️⃣ 모기지 담보부 채권 (MBS : Mortgage-Backed Securities)

• 주택 담보 대출을 기초 자산으로 하는 채권으로 주택 시장과 연관성이 높음

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3. 미국 채권 투자 방법! 직접 투자 VS 간접 투자

 

📌직접 투자 방법 : 개별 채권 매수

 

✅ 미국 채권을 직접 매수하면 어떤 장점이 있을까요?

• 원하는 채권을 선택할 수 있어, 개별 투자 전략 수립 가능
• 중간 수수료 절감 가능. ETF나 펀드 대비 추가 비용이 적음
• 수익률 고정 : 만기까지 보유하면 금리 변동과 상관없이 이자 지급 보장

✅ 미국 국채 직접 매수 방법

• 한국 각 증권사(미래에셋, NH투자증권, 삼성증권 등)에서 미국 국채를 직접 매수 가능_방법은 각 증권사마다 상이할 수 있음
  • 최소 투자 금액이 크고, 만기 보유 시 경제현황에 따라 유동성이 낮을 수 있음
• 미국 정부 공식 사이트 https://www.treasurydirect.gov/ 이용
  • 미국 국채를 중개기관 없이 직접 구매 가능
  • 하지만, 한국 거주자가 직접 투자하기는 어려운 편
  • treasurydirect는 미국 재무부가 운영하는 웹 기반 플랫폼으로 투자자들이 중개인 없이 직접 미국 국채를 구매, 보유, 관리 가능
• 추천 채권 예시
  • 10년물 미국 국채 (US10Y) : 안정적인 장기 투자용
  • 2년물 미국 국채 (US2Y) : 단기 투자 및 금리 변동 대응용

✅ 간접 투자 방법 : 미국 채권 ETF & 펀드 투자

 

💡채권 ETF가 초보투자자들에게 적합한 이유는?

• 소액으로 분산 투자 가능
• 운용사가 관리하므로 직접 신경 쓸 필요 적음
• 즉시 매매 가능해 유동성이 높음

 

 

 

💡 채권형 펀드 투자 방법

• 증권사에서 채권형 펀드를 가입하면, 전문가가 운용하는 포트폴리오에 투자 가능
• 하지만, 운용 수수료가 발생할 수 있음

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4. 미국 채권 투자 시 주의할 점과 투자 전략

 

❗️금리 변동 위험

• 일반적인 상황에서는 금리가 상승하면 채권 가격이 하락하므로 장기 국채 투자 시 금리 변동성을 고려해야 함

❗️환율 리스크

• 미국 채권은 달러로 거래되므로 환율 변동에 따른 추가 손익이 발생할 수 있음

📣 투자 전략!

• 미국 채권은 안정적인 수익을 원하는 투자자에게 적합하지만, 금리 변동, 환율 리스크 등을 고려한 전략적인 접근 필요

📣 투자 목적에 맞는 채권 선택 필요

• 단기 안정성 중시 → 단기 국채 (SHY, T-Bills)
• 장기 수익성 중시 → 장기 국채 (TLT, US10Y)
• 고수익 기대 → 고위험 회사채 (HYG)
• 직접 투자 추천 → 미국 국채 & 회사채 (신용등급 확인 필요)
• 간접 투자 추천 → 채권 ETF (TLT, IEF, LQD)

여러분은 채권 투자 하고 계신가요?

미국 채권 투자에 대해 어떻게 생각하세요? 댓글을 남겨 여러분의 의견을 공유해 주세요.

 

📌 미국 채권 투자 후기 ⬇️

저는 미래에셋증권을 통해 미국 채권 ETF에 투자한 지 두 달 정도 되었는데, 현재 + 수익률을 기록하고 있어요. 처음 투자한 종목은 'TLT(iShares 20+ Year Treasury Bont ETF)인데, 투자 이유와 과정에 대해 잠깐 공유해볼게요. 😁

 

✅ 왜 미국 채권 ETF에 투자했을까?

요즘 미국 금리는 높은 수준을 유지하고 있지만, 2025년에는 두 차례 금리 인하가 예상된다는 전망이 있고, 만약 경제가 더 둔화되고 스테그플레이션(경기 침체 + 물가 상승)이 심화되면 연준도 금리 인하를 피할 수 없을 거라고 생각했어요.

그래서 저는 포트폴리오를 다각화하면서 금리 인하를 대비할 수 있는 투자처로 미국 장기 국채 ETF인 TLT를 선택했어요.

 

✅ 투자를 결정한 가장 큰 이유

사실 가장 중요한 이유는 미국 채권 시장을 제대로 공부하고 싶었기 때문이에요. 책이나 뉴스로만 배우는 것보다 직접 투자해보는 게 훨씬 집중이 잘 되고, 관심도 커지더라고요. 결국 내 돈이 들어가야 더 깊이 있게 배우고, 시장 흐름도 세밀하게 보게 되는 것 같아요.

 

✅ 미국 채권 투자 한 달 동안의 투자 결과 및 후기

투자 후 두 달이 지난 지금 수익률은 6.55%를 기록 중이에요. 물론 채권 투자라고 해서 무조건 안전한 건 아니지만, 이번 경험을 통해 금리와 채권 가격 간의 관계를 직접 체험해볼 수 있어 유익한 투자인거 같아요.

제가 생각하는 미국 채권 투자 금액을 6개월~8개월 정도 나눠서 길게 분산 투자할 계획입니다

 

여러분도 채권 투자에 관심이 있다면, 작은 금액부터 직접 투자하면서 같이 배우는 것도 좋은 방법일 거에요.

저와 같이 이야기 나누며, 고민 나누며 성투하길 바랍니다. 🙏🏻

 

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투자 권유 및 종목 추천이 아니므로 투자에 대한 책임이나 결과는 투자자 본인에게 있습니다.
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