ISA 계좌로 절세와 투자 두 마리 토끼를 잡는 법

안녕하세요. 돈과 내가 같이 성장하는 공간 머니 크니 (MoneyKney)의 MK 입니다.

 

오늘은 만능통장이라고도 불리는 ISA 계좌에 관해 알아보겠습니다.

 

목차

 

1. ISA 계좌란 무엇인가?

2. ISA 계좌로 투자하기 좋은 ETF 추천

3. ISA 계좌 장기적으로 유지할수록 유리한 이유와 예

4. ISA 계좌 투자 전략과 팁

내용

 

1. ISA 계좌란 무엇인가?

ISA(Individual Savings Account)는 절세 혜택이 있는 투자 계좌로, 일정 한도 내에서 발생하는 이자 및 배당 소득, 매매 차익에 대해

비과세 또는 저율의 세율이 적용됩니다. 이 계좌는 중장기 투자에 적합하며, 다양한 금융 상품에 투자할 수 있는 장점이 있습니다.

특히 ETF(Exchange-Traded Fund)는 투자 금액이 적더라도 다양한 자산에 분산 투자할 수 있어 ISA 계좌와 궁합이 매우 좋습니다.

이 글에서는 ISA 계좌를 활용해 투자하기 좋은 ETF와 그 장점을 소개합니다.

 

반응형

 

2. ISA 계좌로 투자하기 좋은 ETF 추천

ISA 계좌를 통해 투자할 수 있는 ETF는 국내외 주식형, 채권형, 배당형, 테마형 등 다양합니다.

 

국내 주식형 ETF

• TIGER 200 (코드: 102110)

: KOSPI200을 추종하는 ETF로 국내 대표적인 대형주에 투자.

: 장기적으로 국내 증시 성장에 베팅할 경우 적합.

• KODEX 코스닥 150 (코드: 229200)

: 코스닥150 지수를 추종하며, 성장성이 높은 중소형 기업에 투자.

 

해외 주식형 ETF

• TIGER 미국 S&P500 (코드: 143850)

: 미국 S&P500 지수를 추종하며 글로벌 기업에 분산 투자 가능.

• KODEX 미국나스닥 100TR (코드: 133690)

: 미국 기술주 중심의 나스닥100 지수를 추종.

: 높은 성장 가능성을 기대하는 투자자에게 적합.

• TIGER 차이나 CSI300 (코드: 192090)

: 중국 CSI300 지수를 추종하며, 중국 시장 성장성에 투자.

 

채권형 ETF

• KBSTAR 국채 10년 (코드: 214980)

: 안정적인 수익과 변동성을 줄이기 위한 자산으로 적합.

: 금리가 하락할 때 수익성이 증가.

• KODEX 단기채권 PLUS (코드: 214980)

: 단기 채권으로 안정적인 이자 수익을 목표로 할 경우 적합.

 

배당 ETF

• TIGER 고배당 (코드: 305720)

: 고배당주에 투자하며 배당 소득과 자본 이익을 동시에 기대.

: 배당 소득에 관심 있다면 좋은 선택.

• ARIRANG 미국배당귀족 (코드: 322120)

: 미국 배당 귀족 지수를 추종하며, 안정적인 배당 성장이 기대됨.

 

테마형 ETF

• TIGER 글로벌메타버스액티브 (코드: 371870)

: 메타버스 관련 글로벌 기업에 투자, 신기술에 관심 있다면 추천.

• KODEX 2차 전지산업 (코드: 305720)

: 전기차 및 2차전지 관련 산업에 집중 투자.

 

3. ISA 계좌 장기적으로 유지할수록 유리한 이유와 예

ISA(Individual Savings Account) 계좌는 장기적으로 유지할수록 유리한 이유가 여러 가지 있습니다.

이는 절세 혜택과 투자 효과의 극대화와 관련이 있습니다.

그래서 당장 투자를 하지 않더라도 계좌를 미리 만들어 놓는 것도 좋은 방법 중 하나입니다.

 

• 절세 혜택의 극대화

 

ISA 계좌의 가장 큰 장점은 세금 절약입니다.

• 비과세 혜택: 계좌 내 투자 수익 중 **최대 200만 원(서민형·농어민형은 400만 원)**까지 비과세가 적용됩니다.

• 저율 분리 과세: 비과세 한도를 초과한 수익에 대해서도 **저율(9.9%)**로 분리 과세됩니다.

장기간 투자할수록 자본이 늘어나면서 수익도 커지기 때문에, 장기 보유 시 절세 혜택을 극대화할 수 있습니다.

예시: 김 씨는 매년 ISA 계좌에 1천만 원씩 5년 동안 총 5천만 원을 투자했습니다. 계좌 내 ETF 투자로 연평균 8%의 수익률을 올려 5년 후 계좌 가치가 약 7천3백만 원이 되었습니다. • 비과세 혜택: 수익 중 2천3백만 원에서 200만 원은 비과세, 나머지 금액은 9.9% 저율 과세 적용. • 만약 일반 계좌였다면 15.4%의 배당소득세를 부담했겠지만, ISA 계좌 덕분에 약 100만 원 이상의 세금을 절약했습니다.

 

• 복리 효과

 

ISA 계좌에서 발생한 수익은 재투자하여 추가적인 수익을 낼 수 있습니다.

• 세금이 없기 때문에 원금 + 수익을 모두 재투자할 수 있어, 복리 효과가 극대화됩니다.

• 계좌를 오래 유지할수록 수익이 수익을 더하는 구조가 되기 때문에 장기적인 투자 수익률이 크게 상승합니다.

예시: 박 씨는 ISA 계좌에서 매달 50만 원씩 5년 동안 꾸준히 ETF에 투자했습니다. 초기 수익금은 바로 재투자되었고, 연평균 7%의 수익률로 계좌 가치가 약 3천8백만 원으로 성장했습니다. • 일반 계좌에서는 세금으로 인해 재투자할 수 있는 금액이 줄어들지만, ISA 계좌 덕분에 수익금 전액이 복리로 재투자되며 자산이 더 빨리 증가했습니다.

 

• 리스크 완화와 안정적인 투자

 

장기 투자로 계좌를 유지하면 시장 변동성의 영향을 줄일 수 있습니다.

• 주식 시장은 단기적으로 변동성이 크지만, 장기적으로는 안정적인 상승 추세를 보이는 경우가 많습니다.

• 시간이 지나면서 분산 투자 효과도 더 커지며, 개별 자산의 리스크를 완화할 수 있습니다.

예시: 이 씨는 ISA 계좌에서 처음 2년간 투자한 주식형 ETF가 -15% 손실을 기록했지만, 이후 시장 회복으로 5년 차에는 +50% 수익을 올렸습니다. • 단기적으로는 손실이 났지만, 장기적으로 계좌를 유지하면서 시장 변동성을 극복하고 안정적인 평균 수익률을 확보했습니다.

 

• 목돈 마련과 중장기 투자에 유리

 

ISA 계좌는 최대 5년간 운용할 수 있으며, 일정 기간 동안 자산을 차곡차곡 모을 수 있는 구조입니다.

• 월 적립식 투자를 통해 목돈을 마련하기에 적합합니다.

• 5년 동안의 세제 혜택과 투자 수익을 활용해 결혼, 자녀 교육비, 은퇴 자금 등 중장기 목표를 달성하는 데 유리합니다.

예시: 정 씨 부부는 자녀의 대학 등록금을 위해 ISA 계좌를 활용했습니다. 매년 1천만 원씩 5년 동안 꾸준히 투자했고, 연평균 6%의 수익률로 약 5천8백만 원의 목돈을 마련했습니다. • 세제 혜택 덕분에 목표 금액에 빨리 도달했고, 자녀의 교육비를 안정적으로 마련할 수 있었습니다.

 

• 다양한 자산에 유연한 투자 가능

 

ISA 계좌에서는 주식, 채권, ETF, 리츠(REITs), 펀드 등 다양한 금융 상품에 투자할 수 있습니다.

• 계좌를 장기적으로 유지하면 다양한 자산에 분산 투자할 기회가 많아지며, 시장 상황에 맞춰 투자 전략을 변경할 수도 있습니다.

예시: 오 씨는 ISA 계좌를 통해 초기에는 채권형 ETF로 안정성을 확보하고, 중반에는 주식형 ETF와 배당형 ETF로 수익률을 높였습니다. 5년 차에는 글로벌 리츠(REITs)에 투자해 부동산 자산에도 분산 투자했습니다. • ISA 계좌 덕분에 한 계좌에서 다양한 자산에 유연하게 투자하며 리스크를 분산하고 수익을 극대화할 수 있었습니다.

 

요약: 오래 유지해야 유리한 이유

1. 절세 혜택을 극대화: 장기적으로 비과세 및 저율 과세 혜택을 누릴 수 있음.

2. 복리 효과를 극대화: 수익이 수익을 불러오는 구조.

3. 시장 변동성 완화: 장기 투자로 안정적인 수익률 기대.

4. 목돈 마련 가능: 중장기적인 재무 목표 달성에 유리.

5. 투자 기회의 확대: 장기적으로 다양한 자산에 투자하며 리스크 분산 가능.

 

ISA 계좌는 단기 투자보다는 5년 이상의 장기적 활용에 적합합니다. 특히, 절세 혜택을 고려할 때 꾸준히 유지하면서 자산을 불리는 전략이 최선입니다. 😊

 

일부 젊은 투자자들에게 보이는 현상 중 하나가 절세 혜택을 받은 후에는 다시 계좌를 만드는 현상인데,

일부 젊은 투자자들은 ISA 계좌의 의무가입 기간인 3년을 채운 후, 절세 혜택을 최대한 활용하고 계좌를 해지한 뒤 재개설하여 새로운 절세 한도를 적용받는 전략을 취하고 있습니다. 이는 세제 혜택을 반복적으로 활용하려는 의도로 보입니다.  

그리고 ISA 만기 후 60일 이내에 자금을 연금계좌로 이체하면 최대 10%의 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. 이를 활용하면 추가적인

절세 효과를 누릴 수 있습니다.

 

4. ISA 계좌 투자 전략과 팁

ISA 계좌를 최대한 활용하려면 목표 수익률과 투자 기간을 명확히 설정해야 합니다. 예를 들어, 중장기적 관점에서는 주식형 ETF 비중을

높이고, 단기적인 안전성을 원한다면 채권형 ETF를 추가하여 자산을 배분하는 것이 효과적입니다.

일반적으로 주식형 60%, 채권형 40%의 자산 배분 전략이 추천됩니다. 또한, 테마형 ETF와 배당형 ETF를 적절히 혼합하여 투자하면

안정성과 성장성을 동시에 추구할 수 있습니다. ISA 계좌는 비과세 한도가 있기 때문에, 배당 ETF를 활용해 배당 소득세를 절감할 수

있는 장점이 있습니다. 마지막으로, 시장 변동성을 줄이고 장기적으로 안정적인 수익을 확보하기 위해서는 분산 투자와 정기적인

리밸런싱을 실천하는 것이 중요합니다.

 

01234567891011

ISA 계좌 안내 카드 뉴스 - 금융위원회

 

같이 보면 좋은 글

 

직장인을 위한 소액 투자 방법 - 다양한 투자 방법과 상품 추천

직장인을 위한 소액 투자 방법 - 다양한 투자 방법과 상품 추천

 

 

펀드와 주식의 수익률 비교 및 세금 차이: 나에게 맞는 투자 방법은

펀드와 주식의 수익률 비교 및 세금 차이: 나에게 맞는 투자 방법은

 

해당 게시글은 투자 권유나, 종목 추천이 아닙니다.
투자에 대한 책임이나 결과는 투자자 개인에게 있으니.
유의해서 투자하시기 바랍니다.